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典当操作流程及风险防控之民品典当典当研究

发布时间:2019-10-10 19:15:18 阅读: 来源:地漏厂家

典当操作流程及风险防控之民品典当_典当研究

典当 自古至今拥有源远流长的历史,随着社会的进步,经济的发展,典当行以其特有的优势和特点在现代经济活动中占据着一席之地。典当物由最初的衣物、生活用品的质押发展到现在的机动车、房地产、有价证券、财产权利、民品的质押和抵押,在典当物品转变的同时,典当行针对的客户群也在发生着根本性的转变,由起初的穷人、纨绔子弟转变为有一定资产以及有投资理财意识的个人或企业。典当的市场和经营范围在逐步扩大,而作为典当行的一员,我们一定要注重潜修业务。 如何完善操作流程中的不足以及风险防控 是我们永远不变的话题。以下是我从事典当业务以来的经验总结,本次与大家分享民品质押典当的业务流程及风险防控:

民品典当概念与特点

所谓民品典当,就是针对个人或个体工商户拥有的具有流通价值的物品(如黄铂金、珠宝翠钻、名表、高档数码产品等)而发放的金额较小当金的典当行为.它的特点和优势在于金额小、周期短、利润高、风险小、易变现且办理过程方便快捷。

以黄金典当为例:黄金是贵金属的一种,具有世界货币的功能,它有良好的物理特性,熔点高达1064度,沸点为摄氏2808度,密度为19.31克/立方厘米,黄金的化学性质也很稳定,通常盐酸、硝酸、硫酸无论稀、浓,单独使用均不能溶解,但黄金可缓慢溶解于王水(即纯盐酸和纯硝酸的1:3的混合剂)中。黄金手感沉甸,韧性和延展性非常好,导电性强。纯金呈鲜艳的黄色,如果掺入其他金属后颜色会有变化,如金银合金为浅黄色或灰白色,金铜合金呈暗红色,黄金极易被磨成粉状,因此纯金首饰也易被磨损而减少分量,黄金鉴别真伪的方法有很多,基本概括为:看颜色、掂重量、听声音、折硬度、试金石、测密度、用酸点、定成色。前四项基本靠眼力,凭感觉;后面则需要借助工具和试剂。我们一般常用前四种初步判定之后,再对其进行试金石及测密度检验。民品典当,看似简单其实风险点恰恰在于此鉴定环节。具体介绍一下操作流程以及流程中的风险点。

民品典当业务操作风险及防控

民品典当的操作风险主要是收当风险和绝当风险。

收当风险,主要体现在典当从业人员专业技能、业务素质不高,鉴定估价水平较低,对典当物品市场行情、走势不了解,造成收当环节出现问题,这就要求我们从业人员的业务能力一定要过硬,通过学习、实践加总结不断提升综合能力,避免 病从口入 给典当行直接带来经济损失。

如何避免收当风险?1、当户办理业务之初,通过观察、交流,快速判定当物真伪,是否有盗抢嫌疑,对当户、当物进行把脉,避免收赃;2、 验当 环节,风险包括收假(以假当真)、收错(物无所值)、收偏(收当物偏门、冷门,一旦绝当不易变现)、误收盗抢物品。因此验当、收当环节一定要细心谨慎,务必仔细核对证件与本人是否一致?证件与证件信息是否一致?证件与当物是否一致?手续不全或有疑点拒绝收当。切忌轻信鲁莽、盲目自信;3、需要称重时一定要将误差考虑在内,必要时只保留小数点后一位,避免不必要的纠纷;4、整个流程当物要在当户视线及监控范围内,封包前后提醒当户注意观察,用语言告知关键点,打消当户的任何疑虑;5、开当票、计算息费、发放当金一定要严谨,严格执行双人复核制度;6、赎当时,要求客户在我们的视线及监控范围内拆封并签字。

绝当风险,是指典当品出现绝当后,在处理绝当品的过程中,再次进入市场流通的难易程度而带来的风险,该风险在操作程序上主要集中在 估价 和 折当 两个环节,一般包括两种情形:第一, 两高一低 。即估价过高,折当率过高,出现绝当后其变现率低。这种情况表现为典当发放的当金较高,收取的利息和费用较高,且容易和当户达成协议,但隐含的市场风险较大。第二, 两低一高 。即估价过低,折当率过低,出现绝当后其变现率较高。这种情况表现为典当发放的当金较低,收取的利息和费用较低,且容易挫伤客户积极性,但隐含的市场风险较小。

总体来说绝当风险还是可控的,如何防范绝当风险?其一,要建立科学的估价依据。准确掌握各类商品的规格、型号、品种、市场流通情况、新产品及二手产品的市场价格,这是在估价时为防止绝当损失最重要的定价依据。其二,对不同的当物确立不同的当价。要把握一般商品的市场价格走向,掌握其价格弹性一般规律。如,数码产品更新换代快,市场价格波动幅度大,价格走向呈下降趋势。黄铂金、钻石、名表市场供需比较均衡,产品更新换代较慢,价格浮动相对来说不是很大。有些商品,根据国家政策、经济发展水平、市场供求情况,是可以预测其市场价格趋势的,如房产、汽车等。只有摸清了各类商品的市场价格变化趋势,在典当估价时才能做到心中有数,避免估价过高的问题。其三,疏通变现渠道,一但形成绝当需立即处理。对典当企业来说,要拓宽流通渠道,就需广交朋友、广辟途径,与大型旧货交易市场、专业商品交易市场建立长期合作关系,只有彻底解决典当的最后一道也是最重要的一道工序 绝当物的市场变现,只有从根本上解除后顾之忧,才能彻底杜绝其市场风险。

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